К сожалению, пока инвестиционное страхование жизни в России не так развито как за рубежом, однако знать о нем необходимо. В данном случае, сочетается страхование жизни и здоровья человека и программа накопления и увеличения капитала.
Благодаря системе накопительных страховых взносов, появляется возможность хранения и приумножения средств, также можно застраховать жизнь от различных обстоятельств.
Если вы выберете такое страхование, то можно заключить договор на 5- 25 лет. По этому договору, в течении определенного времени нужно будет каждый год платить страховые взносы, а страховщик обязуется застраховать жизнь и здоровье страхователя, а также сохранять и преумножать уплаченные взносы.
Существуют различные виды страхования жизни, среди них инвестиционное, его еще называют накопительным и обычное рисковое страхование. При рисковом страховании, застрахованный вносит взносы однократно или периодически и если наступит страховой случай, то имеет право на определенную выплату.
- Если же страхового случая не было, то после окончания действия договора все уплаченные взносы остаются у страховщика, а если у него появляется желание продлить договор или заключить новый, то нужно опять платить взносы.
При накопительном страховании взносы будут разделены на 2 части, одна пойдет на страхование жизни и здоровья, а вторая остается на счету клиента.
Эти деньги инвестируются, и ежегодно идет начисление процентов, они тоже состоят из 2 частей, первая это гарантированный доход, а вторая зависит от успешности инвестиций компании.
Если же наступит страховой случай, то застрахованный в любом случае, получит оговоренную договором сумму, также как и в случае с рисковым страхованием. Эта сумма может многократно превышать вложения.
Это страхование поможет не только застраховать жизнь и здоровье, но и получить неплохую прибавку к доходам.
Особенности инвестиционного страхования жизни
Инвестиционное страхование нельзя сравнивать с банковскими депозитами, акциями и облигациями. Оно призвано не создавать дополнительный доход, но получить подушку безопасности, это консервативное инвестирование, оно обеспечит невысокую доходность, но гарантирует сохранение средств, а также защитит жизнь и здоровье.
Оно станет отличным подспорьем. Если застрахованный тяжело травмировался, потерял дееспособность, то это страхование станет отличным подспорьем для семьи, страховая выплата поможет не снижать уровень расходов.
- По закону, любые страховые выплаты всегда. освобождаются от всех налогов, правда страховая компания должна регистрироваться в России. Эти средства не могут быть конфискованы судебным решением.
Это выгодно отличает такое страхование от банковских депозитов, так как с этих средств налоги придется выплачивать. Законом страховые компании ограничиваются в инструментах инвестирования средств по этому страхованию.
Средства могут быть размещены на депозитах, на них страховщик сможет покупать акции и облигации, но только российских эмитентов, эти активы можно также передать в доверительное управление.
Они должны быть направлены наиболее прибыльные, но и наименее рискованные проекты, в этом случае, застрахованный может получить до 12% годовых по этим инвестициям.
В принципе, программы страхования жизни в России не так быстро, но все — таки расширяются, поэтому можно постараться выбрать оптимальный вариант.
Ощутимыми эти средства становятся примерно через 7 лет после начала инвестирования. Застрахованный может индивидуально варьировать свой ежемесячный взнос и самостоятельно моделировать инвестирование.
Он может самостоятельно, вместе с компанией контролировать инвестирование своих средств
Эти инвестиции намного надежнее банковских и также страхуются государством, также как и банковские вклады, при таком инвестировании, застрахованный получает сложный процент, что увеличивает доходность.
Во время срока страхования, его условия можно варьировать, может меняться срок, условия инвестирования, вид страховки, сам инвестиционный фонд, количество наследников и другие важные параметры.
- Перед тем, как заключать договор, нужно понять, в течении какого срока вы хотите инвестировать средства до тех пор, пока не начнете ими полноценно пользоваться.
- Все нюансы договора можно пересмотреть и адаптировать под себя, так как его вариантов очень много. Нужно понять, хотите ли вы, чтобы в инвестиционной составляющей был элемент страхования жизни, это несколько сократит доходы, но улучшит защиту.
Этот договор всегда нужно заключать вместе с профессиональным юристом, которому вы полностью доверяете. Нужно точно знать обо всех комиссионных расходах.
Достаточно часто при начале преждевременного использования средств, не оговоренного договором, застрахованный может быть подвергнут санкциям, поэтому эти моменты нужно точно отразить в договоре.
Сразу после окончания договора, сумма, накопленная по страхованию жизни, может быть выплачена полностью, также как при наступлении страхового случая. Инвестиционная составляющая сразу же начинает работать на накопление прибыли, все инвестиционные риски должны быть оговорены заранее, тогда они будут минимальными.
Если вы хотите заключить такой договор, нужно посоветоваться со страховым агентом и попросить его рассказать о его преимуществах и недостатках.
Консультация брокера будет бесплатной, так как комиссия им берется от страховой компании с ее прибыли. Как видно, этот договор весьма выгоден, тоже самое можно сказать про личное страхование в целом, так что задуматься о нем должен каждый.
Спасибо за ваше внимание к нашей публикации.